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北漂深漂沪漂太累!困境重重,我如何用保险突围?

来源:大发快三主页-欢迎来到中国国际学生保险 发布时间:2019-04-10 00:00 浏览:1401 次
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[编者按] 在一线城市压力重重之时,商业保险能给每一位北漂深漂沪漂一族踏实和希望!那么我们该如何挑选合适的保险?

俗话说金三银四。三四月份迎来找工作高峰期,有多少年轻人怀揣着梦想来到深圳等一线城市奋斗? 

 

一、为什么来一线城市?

 

小城市是一眼看得到的未来。而来深圳等一线城市就意味着:

 

更多发展机会:高薪、晋升机会,未来充满更多变数、挑战和可能。

 

更优越的资源:一线城市教育、医疗资源集中。以医疗资源为例,全国最好的医疗资源主要集中在北上广。

 

 图片1医疗资源.png

数据来源自健康界、复旦大学医院管理研究所

 

生活更便利:尽管一线城市房价高企,物价水平较高。但一线城市依然拥有着便利交通、商圈密集、文娱设施丰富、物流网络等优势。

 

更高的社保福利:社保各地根据各地的生活水平明确。发达地区社保水平更高,同时还会有本地政策倾斜,本地人强制缴交更高级别的社保。

 

以深圳为例,一二三档缴费标准和待遇不同。用人单位必须给深圳户籍的员工交一档社保。一档社保具有就医限制少,报销比例高的特点。社保虽然可能没有当地人福利好,但相对于家乡二三线的社保福利应该也是不差的。

 

详细可以看看《深圳社保福利有多好?最高支付限额160.1万,自付超1万还能再报销70%》

 

二、一线城市压力有多大

 

“单房床对着厕所、厕所没有门、除了床再容不下一人,标价1500/月。这是人住的吗?”

 

朋友前阵子在深圳找房找得心力交瘁。市中心农民房大一点的单价动辄1800+,小区合租单房2000起步,更别想租两房、三房。


租不起房就更别想买房了。2017年度在岗职工月平均工资8348/月,在深圳市区,一平的房价基本达到五六万元,高档楼盘甚至10+。奋斗10年买个厕所不是戏言。

 

写字楼灯火通明是常态。招聘时说的朝九晚五,但996成了约定俗成;深刻体会是,5点半准时下班时地铁舒朗,加班到89点,地铁反而挤得像沙丁鱼罐头,身心俱疲。

 

在一线城市,我不敢病。虽然社保已经报销了不少,可是要是得了大病,个人自付绝对数额很大,即使病假也要扣工资……

 

在一线城市,我不敢倒下。老家有垂垂老矣和稚幼孩童,我还想把他们接过来。

 

三、商保可以在一线城市多点底气

 

北漂深漂沪漂压力大,强烈建议配置齐商业保险。这样,大病风险有医疗险重疾险,意外风险有意外险,身故风险有寿险,所有风险都有对应商保来应对。

 

以下提供2种方案,主要考虑收入情况、家庭情况及保险预算,假设都有社保。

 

方案一:25岁小中单身独生子,父母50岁,年收入10

方案二:30岁小民已婚一子,父母健在,有房贷,家庭年收入40


方案一:25岁单身,父母50岁,年收入10


25岁刚出社会,收入不高。家庭成员比较简单,作为独生子肩负父母的赡养责任,父母目前还算年轻,保险可选的较多,同时也要为未来未雨绸缪。

 

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考虑到小中初入社会,积蓄不多。所以暂时给配置的是基础保障:百万医疗险+意外险+定期寿险。

 

国任抗压保意外险含猝死保障,尤其适合工作压力特别大的上班一族,it、金融从业者尤其可以考虑。

 

疾病方面的保障,重疾险会有点超出预算,所以先配置一份百万医疗险华海e生无忧补充医疗保险,各年龄段价格优势明显,地板价116/年起!

 

父母50岁还有重疾险可以买,但性价比相对就没那么高了,且超过预算。依然推荐华海e生无忧补充医疗保险,初次投保年龄最高可到70周岁!

 

小中又是独生子,对父母的责任可以用定期寿险分担一二。华贵大麦定期寿险性价比非常高,像25岁小中,保10年缴10年,100万保额也就550/年。华贵大麦线上免体检最高300万,预算更多的话,也可选择更长保障期限及保额。

 

方案二:30岁小民已婚一子,父母健在,有房贷,家庭年收入40

 

对于有孩子的家庭必须强调:不管再宠爱孩子,在保险配置方面,必须把自己提前。因为大人是家庭经济支柱,一旦出事,带来的经济损失远大于孩子。所以,谁风险大,谁的风险破坏性大,优先考虑谁。

 

关于孩子保险怎么买,可以参考下《瞎买不如不买!0-5岁孩子的【刚需】保险有哪些?》

 

简约版:必要的+基础的+预算有限

 

2.png

 

一家五口的保障,8888元解决全套,占家庭年收入2.2%。既完成了保险配置,又不影响正常生活。

 

其中,大人的保费支出占了大头。遵循经济支柱优先、风险优先原则,所以花费比较多的保费对家庭经济支柱进行全面保障,且同时尽量配置好整个高风险时期的保障。

 

小民和妻子都是家庭支柱,小民工资是妻子的2倍,又有房贷,所以配置了一份定期寿险,小民保额高于妻子,保险期间覆盖风险最大的30年。

 

全面版:全面的+长期保障+预算充足

 

在简约版基础上,小中、妻子和孩子都加一份重疾险,老人一份癌症医疗险。

 

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医疗险报销实际医疗费用,重疾险可弥补收入经济损失和支持后续康复治疗的费用支出。

 

这里小孩子配置的是相对简单的康乐一生B重疾+轻症纯消费型组合,考虑到孩子有经济能力后,也可跟着产品迭代来更新自己的保险配置。随着年龄增大,患重疾几率也逐步提升,所以成年人推荐的是星悦重疾险重疾+轻症+中症+特定疾病组合,确保覆盖尽可能多的病种,尽量提高赔付力度。

 

没有坏的保险,只有不会配置的保险。希望,在面对经济压力、就医压力、大病压力时,在一线城市压力重重之时,商业保险能给每一位北漂深漂沪漂一族踏实和希望!


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